Украинцы смогут открывать новые счета в банках дистанционно

Украинским банкам предлагают развивать разные модели дистанционного предоставления банковских сервисов, что в перспективе позволит онлайн открывать счет в новом банке без посещения отделений. Об этом заявил директор департамента финансового мониторинга НБУ Игор Береза.

Национальный банк Украины с привлечением финансовых экспертов разработал новые инструменты и способы удаленной идентификации в зависимости от избранной модели и каналов привлечения клиентской базы. Украинским банкам предлагают самостоятельно выбирать модель, исходя из возможностей доработки программных комплексов и оценки рисков такой деятельности.

В частности, рассматривается полноценная модель удаленной идентификации или упрощенные модели с введением лимитов на объемы операций и остатки на счетах клиентов.

К полноценным моделям удаленной идентификации без лимитов на суммы отнесли: систему BankID и квалифицированную электронную подпись; проведение видеоверификации без ограничения возможности использовать старые образцы паспортов (в Европе во время видеоверификации разрешается использовать исключительно документы высокого уровня защиты и биометрические документы).

Также украинским банкам предлагают следующие упрощенные модели удаленной идентификации: система BankID; квалифицированная электронная подпись; проведение платежа на отдельный счет банка с личного счета клиента с указанием фамилии, имени и отчества; дистанционное считывание клиентом данных из чипа своего биометрического документа при помощи NFC модуля смартфона и соответственного мобильного приложения банка; верификация данных из бюро кредитных историй с подтверждением клиента через пароль, поступивший от банка на финансовый номер телефона клиента, указанный в его кредитной истории.

В НБУ заявляют, что при упрощенных механизмах необходимо будет прибегать к фотофиксации клиента с использованием метода распознания реального лица (liveness detection) и с собственным идентификационным документом.

Для упрощенных механизмов предлагается ввести лимиты: общий лимит на проведение расходных финансовых операций по всем счетам, открытым клиенту в банке, не должен превышать 40 тыс грн в месяц и 400 тыс грн в год; общий остаток по всем открытым клиенту счетам и электронным кошелькам в банке не должен превышать 40 тыс грн.

В Нацбанке намерены отобразить предложенные модели в новом положении о проведении финансового мониторинга.