реструктуризации долга
Узнайте свой кредитный рейтинг бесплатно
Наталья Козлова
417
0
25.09.2019, 11:37

Реструктуризация долга или кредита в Украине

Если у вас появился проблемный кредит, то не стоит доводить дело до суда или вмешательства представителей факторинговой компании. Самый разумный способ — решить ситуацию мирно, договорившись с банком. Если вы сами придете в финансовое учреждение и проинформируете о сложной ситуации, то в результате банк может пойти навстречу — будет предложена реструктуризация долга. В противном случае вам необходимо задуматься что будет, если не платить кредит? И как решить эти последствия.

Такой привилегией обычно пользуются добросовестные клиенты, которые ранее всегда делали выплаты точно в срок. Если заемщик является злостным неплательщиком, то финансовое учреждение только в самом крайнем случае пойдет ему на уступки. Вот почему важно идти в банк сразу, как только поняли, что сделать очередной платеж в срок не будет возможности. 

Реструктуризация долга: что под этим подразумевают

Реструктуризация — это проявление лояльности банка к клиенту. Финансовое учреждение имеет право применить такую меру к должнику, но не обязано это делать. Пролонгация задолженности позволяет перенести срок выплаты кредита без накопления пени за просрочку. Другими словами, клиент банка исправно погашает проценты, при этом тело кредита остается неизменным до тех пор, пока у заемщика не наладится финансовая ситуация и он снова не станет платежеспособным. Однако такая реструктуризация кредита — это не единственный возможный вариант, есть и другие вариант отсрочек. 

Например, могут быть внесены изменения не только в срок выплаты, но и сделан меньше ежемесячный платеж. Например, изначально валютный кредит выдавался на 10 лет, а после реструктуризации срок увеличили в два раза — и теперь он составляет 20 лет. Соответственно, ежемесячный платеж стал меньше почти в два раза. 

Еще один метод, по которому осуществляется реструктуризация задолженности, — это обмен части задолженности на часть имущества. Например, должник получил в наследство небольшую однокомнатную квартиру на окраине города, а ранее заключал договор ипотеки на приобретение просторной трехкомнатной квартиры в центре. 

Конечно, денег от продажи наследуемой недвижимости не хватит на покрытие всего долга по кредиту, но эту однокомнатную квартиру вполне можно отдать банку в обмен на списание части долга. ПриватБанк часто проводит реструктуризацию долгов заемщиков в рамках процедуры банкротства. Иногда и вовсе можно добиться безвозмездного списания части долга. В этом случае оставшуюся сумму придется заплатить сразу, чтобы банк отказался от всех претензий и не испортил вам кредитную историю.

люди с проблемой

Почему реструктуризация выгодна заемщику?

  • Нет риска, что кредит будет передан в факторинговую компанию.
  • Исключено появление в жизни неплательщика коллекторов, в том числе и тех, которые действуют противозаконными методами. 
  • Кредит не будет увеличиваться за счет пени.
  • Банк не будет обращаться в суд, который может закончиться конфискацией имущества или более неблагоприятными последствиями. 
  • Не нужно выплачивать штраф за просрочку. 
  • На всю жизнь не останется невыплаченного долга. 
  • Ваши родственники, друзья и коллеги не узнают о ваших финансовых проблемах, поскольку представители банков и факторинговых компаний часто обзванивают ближайшее окружение должника. 

Реструктуризация долга по кредиту — это самый выгодный для клиента способ избавиться со временем от задолженности. Однако нужно внимательно читать договор с финансовым учреждением, поскольку некоторые банки предлагают невыгодные для заемщика условия. Другими словами, они предоставляют клиенту возможность временно платить меньше, но в результате переплата окажется гораздо большей. Если финансовая ситуация со временем не наладится, то реструктуризация станет попросту выброшенными на ветер деньгами и более правильным решение в данной ситуации воспользоваться рефинансированием кредита в другом банке.

Когда стоит просить банк о реструктуризации? 

Если у вас возникла временная трудность с деньгами, то можно договариваться с банком о пересмотре условий кредитования. Если уверенности в том, что финансовая ситуация наладится в ближайшем будущем нет, то не стоит подписывать договор реструктуризации задолженности, поскольку он ни к чему не приведет. Поэтому перед тем, как принять условия, которые предлагает банк или МФО, нужно взвесить все «за» и «против». 

Есть ли риски, если прибегнуть к реструктуризации?

Если вы понимаете, что такое реструктуризация, то должны осознавать, какие риски таит в себе эта услуга. Например, если вам нужно было выплачивать ежемесячно по 2500 гривен в счет погашения кредита, но по каким-либо причинам это сделать не удается, то банк предложит вам альтернативное решение — ежемесячно выплачивать всего по 1250 гривен. В долгосрочной перспективе вы существенно переплатите.

Если будет увеличен срок, а начисление процентов будет делаться с тела кредита, то в результате общая сумма выплат существенно увеличится. Также банк может предложить платить только проценты. В результате каждый месяц вы будете приносить деньги в банк, а тело кредита при этом будет оставаться неизменным. Таким образом, процесс выплаты кредита может растянуться на десятилетия. 

люди заключают договор

Как происходит реструктуризация кредита?

Если у вас возникла проблема с выплатами кредита или вы не можете выплатить микрозайм, то для начала проконсультируйтесь с юристом. Украина — это правовое государство, где закон превыше всего. Правовой специалист подскажет, как правильно вести себя в сложившейся ситуации. Он внимательно ознакомится с договором и проконсультирует, что предпринять для того, чтобы финансовая организация  согласилась на реструктуризацию. 

Перед походом в банк нужно отчетливо понимать, как происходит реструктуризация кредита, чтобы при общении с представителями финансового учреждения твердо стоять на своей позиции и не соглашаться на невыгодные условия. 

Алгоритм действий для реструктуризации кредита:

  1. Не допуская просрочки платежа, обратитесь в банк.
  2. Объясните сотруднику финансового учреждения ситуацию и предложите договориться о дисконте.
  3. Скажите, что готовы заплатить часть долга или делать небольшие выплаты ежемесячно.
  4. Выслушайте предложения банка.
  5. Оцените, какая схема реструктуризации является наиболее выгодной.
  6. Заключите дополнительное соглашение о реструктуризации долга. 

Сразу скажем, что более 60% беззалоговых займов относятся к категории безвозвратных. Особенно это касается валютных кредитов, а также микрозаймов, которые были выданы различными МФО, в том числе и Moneyveo. Таким образом, финансовая организация будет готова даже получить 30% долга. Это для нее гораздо выгоднее, чем потратить годы и огромные деньги на судебные тяжбы, а также на оплату услуг адвокатов, которые будут представлять интересы банка в зале суда. 

Что такое реструктуризация долга через банкротство?

Если человек начинает процедуру банкротства, то он может обратиться к кредитору с просьбой о списании долга. Таким способом избавления от многочисленных кредитов пользуются не только физические лица, но и компании. Заметим, что процедура банкротства — это еще и отличный способ избежать выплаты штрафных санкций. Однако не всегда банки просто списывают кредиты. Гораздо чаще — они просто предлагают более выгодные условия, например, снижают процентную ставку. 

Банкротство — это веская причина для реструктуризации, поэтому банк не имеет права отказать в изменении условий договора. Получение статуса банкрота свидетельствует о том, что у человека отсутствуют финансовые средства на погашение огромной задолженности. Признать несостоятельность можно только в судебном порядке. Заметим, что банкротом может быть объявлен только тот человек, который не выплачивает кредиты более трех месяцев, а сумма задолженности превысила стоимость ему принадлежащего имущества.

Выводы и рекомендации 

Если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации, то не стоит переходить в категорию злостных неплательщиков — попробуйте договориться с банком. Если вы всегда были добросовестным клиентом, который ответственно вносил каждый ежемесячный платеж, то при возникновении затруднений с выплатами финансовое учреждение охотно предоставит помощь. 

При подписании соглашения на реструктуризацию всегда нужно внимательно изучать условия, чтобы в результате они не оказались для вас еще более невыгодными. Если решили прибегнуть к такому методу погашения долга, то обязательно оцените свои возможности. И самое главное — всегда консультируйтесь с юристом, чтобы отчетливо понимать свои права и обязанности. 

Наталья Козлова
Главный редактор
Редактор и автор. Пишет и редактирует материалы для журналов, радио, сайтов, газет, рекламы. Опыт работы - более 20 лет. Общая специализация - маркетинг, менеджмент, финансы и антикризисные проекты... [Подробней об авторе]

Срочно нужны деньги?

Бери у лучших без проблем!

Подобрать кредит