payoneer вывод денег в украине
Узнайте свой кредитный рейтинг бесплатно
Игорь Карпеченко
1537
0
13.11.2019, 11:16

Что такое Payoneer: как вывести деньги в Украине?

Статья полезна украинским фрилансерам и предпринимателям, предоставляющим услуги иностранным компаниям и нуждающимся в переводе валютного заработка из других стран в Украину, а также для украинцев, часто покупающих в зарубежных интернет-магазинах.

Payoneer Украина: регистрация, карта и тарифы

Платежная система Payoneer с центральным офисом в Нью-Йорке позволяет миллионам компаний проводить международные платежи в более чем 200 странах мира, в 150 валютах, между 4 миллионами пользователей. В отличие от системы PayPal она представлена на украинском рынке, позволяет с минимальными потерями вывести деньги на банковские счета отдельных банков, например, Альфа Банка, Monobanka и ПриватБанка.

Для украинцев данная платежная система предоставляет услуги:

  • получение платежей от бизнес партнеров в долларах США(USD) и других валютах, а также от компаний, проводящих массовые выплаты, такие как мировые фриланс-биржи;
  • проведение оплат поставщикам или подрядчикам со своего аккаунта, независимо от того, зарегистрированы ли они в системе;
  • выведение средств с аккаунта на банковский счет или карту в Украине с последующим обналичиванием;
  • совершение покупок как в интернет-магазинах, так и торговых сетях при помощи предоплаченной карты Payoneer Prepaid Mastercard.

Регистрация в платежной системе Payoneer Украина производится онлайн. От пользователя требуется ввести персональные данные или данные предприятия с указанием уполномоченного лица (ФИО, электронный адрес и адрес регистрации, дата рождения), пройти процедуру аутентификации с введением пароля и предоставлением данных подтверждающего документа (паспорт, водительское удостоверение).

На завершающем этапе регистрации пользователю предложат ввести номер зарегистрированного банковского счёта для вывода средств. С точки зрения минимизации затрат интересны предложения украинских банков АльфаБанк, ПриватБанк и Monobank. Альфа Банк и Monobank позволяют подключить валютные счета клиентов к международной платежной системе с нулевой банковской комиссией при выводе средств в Украину.

После завершения регистрации и пополнения счёта на $30, появится опция заказать предоплаченную карту Payoneer Prepaid MasterCard, которую доставят по адресу регистрации в Украине. Срок доставки от 2 до 3 недель. Предоплаченную карту свяжут с одним из валютных балансов аккаунта. Её можно использовать для снятия наличных в банкоматах мира, оплаты покупок в торговых сетях Украины и за рубежом, а также в интернет-магазинах.

При оплате в интернете, через платежную систему PayPal, например на площадке ebay.com, у вас может произойти двойная конвертация, так как в этом случае валюта карты определяется как GBP, независимо от того что ваш счет Payoneer на самом деле в USD. Чтобы этого избежать и не переплачивать деньги, вам необходимо изменить настройки в аккаунте PayPal и установить валюту карты в USD, а не GBP.

Обратите внимание! Для получения доступа к средствам на балансах в разных валютах необходимо заказать пластиковую карту для каждой из валют отдельно. Например, для долларов будет одна физическая карта, а для евро – другая.

За обслуживание карты Payoneer MasterCard взимается ежегодная плата в размере $29,15. Замена долларовой карты обойдется в $12,95, а евро карты — $9,95.

Получить оплату от зарубежных партнеров возможно:

  • через сервис глобальных платежей (Global Payment Service) – вашим контрагентам предоставляют реквизиты для получения оплаты в валюте от компаний и онлайн-площадок в соответствующих странах через местный банковский перевод прямо на ваш аккаунт Payonеer. Экономия составляет порядка 71%. Получение платежей между клиентами платежной системы проводится с нулевой комиссией;
  • через сервис массовых выплат от иностранных партнеров, в т.ч. бирж фрилансеров, площадок электронной коммерции, прямо на ваш аккаунт в платежной системе. Например, от Amazon, Airbnb, популярной фриланс платформе Upwork. На данных площадках достаточно указать способ оплаты Payoneer, и получать платежи от неограниченного числа площадок. Плата за получение платежей определяется исключительно условиями партнеров. Поэтому в Payoneer рекомендуют узнавать условия платежей на сайтах площадок;
  • через биллинговую службу – пользователи платежной системы могут отправлять запросы на оплату платежей своим иностранным партнерам (выбрать в аккаунте «Запрос платежа»), которые легко и быстро смогут провести оплату либо с карты, либо электронным чеком или банковским переводом. При оплате кредитной картой взимается 3% (в любой валюте), а электронным чеком – 1% (доллары США).

Вывод денег из аккаунта Payonеer Украина

Деньги из аккаунта автоматически выводятся на карту Payoneer MasterCard в валюте. Максимальная сумма на карте ограничивается $5000 и при использовании определенной суммы карта автоматически пополняется ровно на столько же при наличии средств на балансе аккаунта.

При снятии из карты платежной системой установлен ежедневный лимит $5000, из которых сумма снятия через банкомат ограничена $2500 и онлайн платеж или покупка в магазинах также ограничены $2500. Минимальная сумма операции не должна быть ниже $20.

В Украине функция снятия долларов с карты Payoneer через банкоматы украинских банков не доступна. Получить доллары можно только в кассах отделений банков при наличии паспорта и идентификационного кода.

Комиссия за снятие долларов с карты Payoneer MasterCard в кассах украинских банков:

  • в кассе Ощадбанка — 6% (3,5% комиссия Payoneer +2,5% комиссия Ощадбанка). К сумме также добавится $3,15 за каждую транзакцию;
  • в кассе Укрсиббанка – 6% (3,5% комиссия Payoneer +2,5% комиссия Укрсиббанка) +$3,15 за каждое снятие;
  • в кассе ПриватБанка – 6% (3,5% комиссия Payoneer +2,5% комиссия ПриватБанка) +$3,15 за каждое снятие.

В случае отсутствия карты Payoneer MasterCard вывод денег доступен на банковский счет или банковскую карту украинского банка. Для вывода средств необходимо указать в аккаунте Payoneer номер счета украинского банка. Комиссия составит 2% плюс комиссия банка. Номер счета обязательно должен быть указан в формате IBAN.

Несколько украинских банков всё же позволяют экономить на выводе денег с аккаунта платежной системы. Речь об ПриватБанке, Альфа Банке и Monobank.

Вывод валюты с аккаунта платежной системы на банковский счет Альфа Банка проводится с нулевой комиссией банка, но правда Payoneer возьмет 2% от суммы. Обналичивание суммы в кассе банка проводится без комиссии в границах лимита, который может достигать 90 тысяч гривен в месяц.

Клиенты Monobanka аналогично могут вывести деньги с валютного баланса платежной системы без комиссии банка, но оплатив 2% Payonner. Обналичивание средств со счета Monobanka проводится в кассах украинских банков с комиссией 0,5%.

ПриватБанк дает возможность своим клиентам выводить средства с аккаунта платежной системы как в валюте, так и в гривне. При выводе долларов с баланса системы платежей на банковский счет клиента ПриватБанка банк возьмет комиссию в размере 0,25%. Таким образом, с учетом комиссии Payoneer за вывод средств в Украину надо будет заплатить 2,25% от суммы. Снятие средств Привата проводится с комиссией от 0 до 1% в зависимости от вида карты клиента банка. При выводе средств в гривнах ПриватБанк не берет комиссию за транзакцию на банковский счет клиента и обналичивание в гривнах. В таком случае Payoneer снимет 0,5% комиссии за конвертацию валюты между валютными балансами аккаунта.

Аккаунт в Payoneer и налоги в Украине

Очень часто стоит вопрос с уплатой налогов фрилансерами или ФОПами, работающими с иностранными компаниями и получающими прибыль в валюте. С 2017 года использование и сбережение валютных средств на иностранных счетах не нарушает украинское законодательство, а лицензия понадобится при крупном обороте капиталов.

Компания Payоnеer Украина является международной платежной системой и очень трепетно относится к безопасности данных клиентов. Она не передает сведения государственным органам Украины, ни налоговой, ни Нацбанку. Кроме того, не существует возможности технически отследить платежи по аккаунту Payonеer. Вызвать подозрение может снятие крупных валютных сумм со счетов украинских банков. В таком случае вам возможно придётся объясниться с налоговиками о происхождении средств, оплатить штраф за сокрытие прибыли. Уголовная ответственность может наступить в случае сокрытия дохода на более $5000.

В таком случае уплата налогов украинцами ложится на их совесть и добропорядочность. В любом случае регистрация ФОПа в Украине значительно упрощена и размер налога будет составлять порядка 3%. Положительных моментов от работы по белому много: не надо бояться прихода налоговиков и может идти стаж работы.

Вывод

Использование международной платежной системы Payoneer значительно упрощает ведение бизнеса с иностранными партнерами для фрилансеров и представителей малого или среднего бизнеса в части проведения платежей за выполненную работу. Всё больше украинских банков идет на встречу фрилансерам и предоставляют разные льготные условия для вывода валютных средств из международных платежных систем.

Примером тому Альфа Банк, Monobank и ПриватБанк, которые в 2019 году приняли решение по упрощению валютных операций с Payoneer. Выводить деньги из международной платежной системы Payoneer в гривнах выгодней через ПриватБанк, а в валюте – большинство преимуществ на стороне Monobanka и Альфа Банка.

Игорь Карпеченко
Редактор новостной ленты
Магистр международного права. Автор многочисленных статей на тему международных отношений, регионалистики и экономики. Опыт в сфере аналитической журналистики более 6 лет. Сфера интересов – междуна... [Подробней об авторе]

Срочно нужны деньги?

Бери у лучших без проблем!

Подобрать кредит