кредитная история
Узнайте свой кредитный рейтинг бесплатно
Игорь Карпеченко
726
0
19.03.2020, 11:00

Кредитная история: тонкости и подводные камни

Хоть раз в жизни каждый человек сталкивается с кредитами, займами, рассрочками, и иными банковскими продуктами, суть которых заключается в том, что финансовые средства берутся в долг и возвращаются с процентами. Если вам повезло, и долгосрочное кредитование на большую сумму обошло вас стороной, то кредитной картой непременно приходилось пользоваться. В любом случае, как только вы берете в долг у финансового учреждения, начинает формироваться личная кредитная история. 

Возможно вам будет интересно! Что будет, если не платить кредит?

На ее основе банки будут понимать, насколько надежный клиент к ним обращается за заемными деньгами. Если история испорчена просрочками или невыплатами, то финансовые учреждения дают отказы на выдачу кредита, а вот людям с отличным рейтингом могут даже предложить более лояльные условия, например, больший срок или меньшую процентную ставку. В будущем, при возникновении форс-мажорной ситуации вы сможете договориться о реструктуризации кредита с высокой вероятностью. О том, как узнать свою кредитную историю и скорректировать ее, будет рассказано в этой статье. 

папки с документами

Что подразумевают под кредитной историей и зачем ее используют?

Итак, кредитный рейтинг или кредитная история является ключевым показателем взаимоотношений между клиентом и банком. В ней отражается то, насколько человек является надежным, обязательным и, главное, платежеспособным.

В кредитной истории указан:

  • Перечень закрытых и открытых кредитов.
  • Информация по всем кредитам (срок, сумма)
  • Сроки погашения.
  • Размер ежемесячной денежной выплаты.
  • Своевременность внесения платежей.
  • Досрочность погашения.
  • Персональные данные.

На основании этого другие финансовые учреждения могут оценить, стоит ли выдавать кредит обратившемуся лицу, а банки, где человек уже обслуживается, принимают решение о повышении кредитного лимита. Обмен данными между банками происходит через Украинское бюро кредитных историй. Этот сервис получает данные от финансовых учреждений и формирует общую базу плательщиков. Если при обращении в банк получен отказ на оформление займа, то в 85% случаев проблема кроется именно в плохой кредитной истории. 

В чем опасность плохой кредитной истории?

Единственная опасность — это то, что ни один банк вам больше не предоставляет заемные деньги. Других санкций от этого не будет, можно даже обратиться в микрофинансовую организацию, где вероятность положительного решения гораздо выше. Но есть сопутствующие последствия, ведь, если кредитный рейтинг понизился, то это свидетельствует о наличии просрочек или вовсе об отсутствии оплат. Это может привести к судебным разбирательствам. Кстати, случается, что добросовестные и ответственные плательщики при попытке открытия нового кредита получают отказ. После проверки кредитного рейтинга оказывается, что он низкий, хотя причин для этого быть не может. 

Совет! Если у вас несколько кредитов и вы не можете выплатить их вовремя, по тем или иным причинам, вы можете избежать угрозы испортить свою кредитную историю, воспользовавшись услугой рефинансирования.

Тогда нужно проверить кредитную историю на сайте УБКИ или через сервис, который предоставляет Finami, чтобы выяснить, какие ошибочные данные внесены. Да, такое бывает — из-за технической ошибки самому лучшему клиенту может быть добавлен безнадежный кредит. У добросовестного человека портится кредитная история и из-за потери документов. Их находят мошенники и берут по ним кредит, который, конечно же, не выплачивают. 

Сам же владелец документов не узнает об этом до того момента, пока не проверит кредитный рейтинг. Если вы потеряли документы, то обязательно напишите об этом заявление в полицию, а также обратитесь в Бюро кредитных историй с соответствующим заявлением, чтобы в системе появилась отметка о том, что ранее используемые документы недействительны. Когда же мошенники обратятся за кредитом, то получит отказ. 

как узнать кредитную историю

Совет! Если вам нигде не выдаю деньги из за испорченой истории, попробуйте оформить лизинг.

Кредитная история: как ее проверить

Если вы не знаете, как проверить кредитную историю, то ниже мы дадим перечень сервисов, которые позволяют это сделать. Сразу скажем, что бесплатно получить данные нет возможности ни онлайн, ни оффлайн. Если на каком-то сайте вы найдете предложение о предоставлении кредитной истории по ИНН или по паспорту на безоплатной основе, то стоит серьезно подумать, насколько безопасно предоставлять незнакомому интернет-ресурсу свои персональные данные. 

Итак, проверить ее можно:

  • Через Украинское бюро кредитных историй (УБКИ). Услуга по выдаче данных здесь является платной и обойдется в 45 гривен, но раз в год по запросу справка предоставляется бесплатно. Организация была создана в 2005 году и успешно функционирует до настоящего времени. Сотрудничество с банками является бесплатным. Запрос можно сделать непосредственно на сайте организации, в терминалах ПриватБанка, в мобильном приложении ПриватБанка, а также в Приват24. 
  • Через Первое всеукраинское бюро кредитных историй. Эта организация также занимается сбором данных о клиентах банков. Чтобы получить информацию из этой базы, необходимо пройти регистрацию на сайте ВБКИ. В личном кабинете будет указана адрес электронной почты, на который следует отправить сканированную копию паспорта, идентификационного кода и заявление. Также потребуется заплатить за услугу 40 гривен.
  • Через международное бюро кредитных историй (Украина также входит в сферу его деятельности). Эта справка обойдется в 25 гривен, но сделать придется тоже — зарегистрироваться на сайте, предоставить документы, внести оплату. 
  • Через ПриватБанк. Такую услугу можно получить и через браузерную версию Приват24 и через мобильное приложение. Она доступна и через терминалы. Услуга является платной. Если вы не разберетесь, как посмотреть кредитный рейтинг в ПриватБанке, то стоит обратиться в службу поддержки за консультацией — операторы вам помогут.
  • Через кредитные организации. Вы можете обратиться в любую финансовую организацию, которая специализируется на выдаче кредитов. Эта услуга также не будет бесплатной, возможно, даже обойдется дороже, ведь эти организации в любом случае воспользуются одним из вышеперечисленных методов, однако, если вы не знаете, как обратиться в бюро кредитных историй, то это самый лучший способ. 

На что стоит обратить внимание при изучении кредитной истории 

Как только вы получите доступ к своему рейтингу, то сразу же проверьте правильность указанных в ней данных:

  • Действительно ли вы брали все, кредиты, которые указаны, или появился лишний?
  • Все ли сроки и суммы указаны верны?
  • Есть ли непогашенные кредиты?
  • Действительно ли все закрытые кредиты числятся таковыми?
  • Правильность персональных данных. 

Подлежит ли информация корректировке?

Даже если вы попали в черный список, то не стоит отчаиваться, ведь всегда можно исправить кредитную историю. Начнем с того, что данные о клиентах банки раз в месяц пересылают в БКИ, поэтому информация в этих базах постоянно меняется. Стоит решить вопрос с банком, например, выплатить кредит или указать на существующую ошибку, и тогда в следующий раз будут переданы актуальные данные и кредитный рейтинг повысится. Если вам интересно, сколько хранится кредитная история, то сразу скажем, что не более 10 лет с момента последнего изменения какой-либо информации. 

Плохая кредитная история: какие меры предпринять

Если срочно нужны деньги, а кредитная история испорчена, то сразу возникает вопрос, как улучшить ее максимально быстро. Сразу скажем, что в интернете вам может быть предложена очистка истории за небольшую плату. Такое могут предложить только мошенники. Они возьмут деньги, но ситуация не изменится. Нужно понимать, как формируется кредитная история, чтобы осознавать, что внести в нее изменения можно только в сотрудничестве с банком. Например, у вас появились просрочки по платежам, соответственно, единственный способ улучшить ситуацию — выплатить кредит досрочно или в дальнейшем вносить деньги своевременно. 

Лайфхак! Если взять небольшой кредит и досрочно его погасить, то ваша кредитная история улучшится, даже несмотря на, то что у вас есть другие просрочки.

мужчина с проблемой

Кредитная история: когда она будет очищена 

Корректировка кредитной истории при выявлении ошибки осуществляется бюро кредитных историй в течение трех дней после получения письма или запроса. В случае отказа повторную заявку можно оформить через три месяца. Если история испортилась из-за проблем с банком, то их нужно решить. Тогда при следующей передаче данных в бюро кредитных историй финансовое учреждение предоставляет другие сведения. Обмен информацией между банком и УБКИ происходит раз в месяц. 

Личная кредитная история: кто может получить доступ к этим данным

Только финансовые учреждения, которые занимаются кредитованием, а также непосредственно сам человек, предоставив свои документы (паспорт и идентификационный код). Другим лицам информация не разглашается, поэтому родственники или друзья никогда не узнают, что у вас плохая кредитная история. Что делать, если нужно узнать личную кредитную историю, описано выше.

Выводы и рекомендации

Не стоит бояться кредитной истории — это лишь отражение взаимоотношений клиента с банком. Самое разумное — добросовестно выполнять свои кредитные обязательства. Тогда у вас не возникнет вопроса, как почистить кредитную историю, ведь она будет и без того отличной. Рекомендуем регулярно проверять свою кредитную историю, чтобы своевременно выявить любые неточности и исправить их, пока не прошло много времени. При утере паспорта срочно обращайтесь в правоохранительные органы и пишите заявление. Также передайте данные об утере документа в бюро кредитных историй, чтобы мошенники не смогли взять кредит на ваше имя.

Игорь Карпеченко
Редактор новостной ленты
Магистр международного права. Автор многочисленных статей на тему международных отношений, регионалистики и экономики. Опыт в сфере аналитической журналистики более 6 лет. Сфера интересов – междуна... [Подробней об авторе]

Срочно нужны деньги?

Бери у лучших без проблем!

Подобрать кредит