как накопить деньги действенные методы
Узнайте свой кредитный рейтинг бесплатно
Игорь Карпеченко
3822
0
17.01.2020, 19:32

Как накопить деньги: ТОП-10 эффективных советов

Многие пытаются найти ответ на вопрос, как стать финансово независимым или как накопить деньги. То есть, как тратить не больше, чем вы зарабатываете. Проще говоря, как сделать так, чтобы ваши доходы не превышали расходы.

Кому поможет данная статья?

Вы зарабатываете прилично, но денег все равно не хватает? Причиной тому может быть финансовая недисциплинированность или недостаток информации. В статье мы попробуем разобрать несколько способов, с которыми будет проще распоряжаться финансами и откладывать деньги на необходимые вещи.

Правило 4 конвертов

Это самый простой и наименее затратный по уделяемому времени метод планирования семейных расходов. Он позволяет избежать рутинного ежедневного учета трат и дает возможность рационально расходовать заработанные деньги.

Для начала необходимо посчитать совокупный месячный доход. В сумму стоит включить не только заработную плату, но и другие поступления в семейный бюджет.

От полученной суммы отсчитать 10% и отложить в резервный фонд или фонд развития. Эти деньги не стоит тратить на всякие сиюминутные «хотелки». Фонд является своеобразной подушкой безопасности на непредвиденные случаи. Можно открыть долговременный депозит в банке и направлять туда указанную часть доходов. Вы сможете не только отложить денег, но и получить проценты, а также дисциплинировать себя. Нужно помнить, что долговременные депозиты не дают возможности досрочно разрывать депозитный договор без потери процентов.

От остатка вычесть постоянные ежемесячные расходы. Речь идет о коммунальных платежах, оплате услуг мобильной связи, кабельного телевидения и интернета, возможно выплаты по кредиту, посещение детьми школы и садика.

СПРАВКА: В развитых странах мира ежемесячные расходы семьи на услуги ЖКХ колеблются от 10 до 25% от совокупного дохода. Например, в США данная часть ежемесячных расходов семьи составляет 18,7%, в странах ЕС – 24,4%. В Украине, по данным Госстата на конец 2019 года, на коммунальные платежи украинские семьи тратят порядка 20% от доходов.

К оставшейся части от месячного дохода уже можно применить правило 4 конвертов. Т.е. получившуюся сумму делим на четыре равные доли и раскладываем в 4 конверта – один конверт на одну неделю. Деньги из конверта можно тратить на всё, что понадобится и захочется. Ваши недельные расходы не должны превышать сумму в одном конверте. Если вы вышли за пределы отведенной суммы, то можно взять из следующего конверта. Тогда на следующей неделе вам понадобится ужать себя в тратахи начать экономить. Если по истечению недели в конверте остались ещё деньги, то их можно переложить в следующий конверт или в фонд развития.

Большинство финансовых экспертов утверждают, что правило 4 конвертов просто и максимально эффективно. Вы скоро научитесь контролировать себя в тратах и не будете залезать в долги, исчезнут просрочки по кредитам и вы перестанете тратиться на ненужные вещи.

Откладывайте 25% от дохода

Немецкий финансовый тренер Бодо Шефер, прошедший от банкротства до состояния в $800 млн, рекомендует откладывать по 25% от доходов. От внеплановых сверхдоходов он также советует откладывать 50%. Впоследствии данные средства лучше инвестировать в дело, а не откладывать на банковский счет. Проценты по банковским депозитам дадут возможность покрыть обесценивание денег по причине инфляции, но не позволят сколотить состояние.

Покупайте только самые необходимые вещи

Если вы никогда не анализировали свои расходы, посмотрите внимательно, на что вы тратите значительную часть заработанных денег. Практически каждый сталкивался с ситуацией, когда, заходя в супермаркет, планируешь купить только пачку сахара, а выходишь оттуда с огромным пакетом приобретенных продуктов. Многие супермаркеты расставляют товары таким образом, чтобы покупатели при походе за определенной позицией тратились на сопутствующие товары. Как правило, без большей части из них вы можете обойтись. Для них это увеличение прибыли, а для вас – дополнительные расходы.

Принято считать, что только женщины сталкиваются с ежедневной ситуацией – «да мне не в чем ходить». Многие мужчины также поддаются веяниям моды и гонятся за новыми покупками, хотя шкаф забит одеждой. Просмотрите ваш гардероб и проанализируйте, сколько раз вы надевали каждую вещь и как часто. Составьте список тех вещей, которые у вас уже есть и приобретение похожих нецелесообразно.

Для многих образ основателя компании Apple Стива Джобса является примером того, как надо стремиться к поставленной цели и стать успешным бизнесменом. Посмотрите на кадры с его интервью или, например, презентаций очередной модели «яблока». Зачастую он был одет в черную водолазку, джинсы и кроссовки New Balance. После его смерти многие пытались скопировать его стиль, надеясь стать такими же успешными. На самом деле Стив Джобс во время поездки в Японию был поражен корпоративным стилем одежды сотрудников Sony. Единая форма позволяла сотрудникам компании чувствовать себя единым целым. Правда, после этого в Apple не ввели униформу, но Стив Джобс обратился к известному дизайнеру Иссей Мияки, который изготовил ему сотни одинаковых водолазок. Он предпочел ходить в простой, удобной одежде и не тратиться на ненужные вещи, что дополнительно экономило утреннее время при выборе наряда.

Стив Джобс

Правило 10 секунд

Для снижения ненужных расходов возьмите на вооружение правило 10 секунд. Суть его в том, что в супермаркете при возникновении желания купить что-то незапланированное или понравившееся вам, не спешите сразу бежать на кассу и рассчитываться. Возьмите 10-секундную паузу и поразмыслите о необходимости приобретения понравившейся вам вещи. Через 10 секунд вы поймете, что не так и важна покупка или без неё можете обойтись.

Не хотите копить? Мы отобрали для вас лучшие компании:

  • OOO «МАНИВЕО БЫСТРАЯ ФИНАНСОВАЯ ПОМОЩЬ»
    0.5% Ставка
    62-90 дней Срок
    • Без загрузки скан копий документов
    • Без указания контактов родственников и коллег
    • Онлайн
    • Наличными (точки выдачи)
    • Время рассмотрения 15 мин
    • Сумма займа (диапазон) от 50 ₴ до 15000₴
    • Ставка в день 0.5
    • Оформление онлайн Возможно
  • ООО «Глобал Кредит»
    0.01% Ставка
    62-90 дней Срок
    • Без звонков и уточнений
    • Без загрузки скан копий документов
    • Без указания контактов родственников и коллег
    • Онлайн
    • Время рассмотрения 15
    • Сумма займа (диапазон) от 200 ₴ до 15000 ₴
    • Ставка в день 0.01
    • Оформление онлайн Возможно
  • ООО "АВЕНТУС УКРАИНА"
    0.01% Ставка
    62-90 дней Срок
    • Без указания контактов родственников и коллег
    • Онлайн
    • Время рассмотрения 15 мин
    • Сумма займа (диапазон) от 500 ₴ до 10000 ₴
    • Ставка в день 0.01
    • Оформление онлайн Да

Экономьте на коммунальных услугах

Мы уже упоминали, что коммунальные услуги составляют порядка 15-25% ежемесячных расходов семейного бюджета. Забытый включенный свет на кухне, постоянная течь в ванной из-за неисправного крана не так бьют в глаза, как полученная квитанция по услугам ЖКХ. Данную статью расходов можно значительно сократить, если дисциплинировать себя и прибегнуть к современным технологиям.

Для экономии электроэнергии, воды и тепла:

  • установите в комнатах «экономные» лампочки. Сегодня на рынке электротоваров огромное количество светодиодных или люминесцентных ламп, которые позволяют существенно сократить потребление электроэнергии;
  • возьмите за правило, выходя из комнаты, выключать свет, а закончив работу на компьютере – выключать его;
  • установите на воду и теплоснабжение счетчики. Они значительно сократят ваши расходы, и вы не будете платить за других жильцов дома;
  • замените обычный сливной бачок в санузле на современный с кнопкой экономного слива;
  • при чистке зубов выключайте воду и не держите кран открытым;
  • при покупке бытовой техники обращайте внимание на классы энергопотребления.

Планируйте покупки заблаговременно

Во избежание ненужных покупок составляйте финансовый план на месяц, а в дальнейшем и на год. Для начала необходимо проанализировать доходы и расходы за предыдущий период. Расходы учитывайте не по памяти, а по чекам и квитанциям. 

Вычислите обязательные расходы, куда включите коммунальные услуги, оплату интернета и телефона, образование, проезд, платежи по кредитам, а также питание. Оставшуюся сумму из доходов разделите на несколько частей:

  • Резервирование на непредвиденные случаи. Минимум 10%. Финансовые аналитики рекомендуют иметь оптимальный резервный фонд семейного бюджета в размере 4-6 заработных плат, что в случае потери работы позволит потратить комфортный промежуток времени на поиск нового трудоустройства без существенных финансовых стрессов;
  • Инвестирование в дело. Депозиты в банках не считаются инвестированием, поскольку они не приносят прибыль, а лишь дают возможность сохранить вес денег при инфляционных процессах. Выгодное вложение денег в перспективе увеличит ваш пасивный доход и скажется положительно на дальнейшей жизни;
  • Развитие. В данную статью расходов можно включить покупку дорогой бытовой техники, отпуск или иные крупные расходы. А лучше самообразование или общие семейные интересы. Ведь экономия ради экономии без поощрения в виде отдыха и развития в кругу семьи или друзей будет только угнетать.

Составление финансового плана – только часть важного дела. Сложнее будет его придерживаться и не выходить за определенный лимит.

Ведите учет

Учёт доходов и расходов также финансово дисциплинирует. Сегодня доступно огромное число бюджетных приложений, позволяющих не только учитывать доходы и расходы, но и планировать распределение денег с учётом постоянных затрат. Некоторые из них бесплатные, некоторые – требуют незначительную ежемесячную плату в районе 40-50 грн. Преимуществами таких планировщиков является возможность группировать расходы по категориям и выводить итоговую статистику в виде графиков – очень удобно для оптимизации расходов.

Финансовая подушка

Финансовая подушка – своеобразная заначка на непредвиденные ситуации. К ним можно отнести внезапные сбои со здоровьем или потерю трудоустройства. Живя от зарплаты до зарплаты не всегда можно решить проблемы без финансовой помощи извне. Одолжить у друзей или родных – вариант. Но не отданный долг может надолго испортить даже самую крепкую дружбу. Можно надеяться на кредит. А если залезть в кредит без источника доходов — это может погрузить вас в нескончаемую череду займов и реструктуризаций.

Кризисную ситуацию легче перенести с наличием финансовой подушки, размер которой должен быть равен нескольким месячным доходам. Если ваша месячная зарплата составляет 20 тысяч гривен, то финансовая подушка должна быть равна 120 тысячам гривен. Сумма приличная, но если ежемесячно выделять часть доходов на «черный день», то за один год вы сможете сформировать необходимую финансовую подушку.

Копите на что-то

Если вы задались вопросом накопления, значит с большой вероятностью вы знаете, что вы хотите купить. Ставьте цель, определяйте сроки и рассчитывайте сумму, которую необходимо откладывать ежемесячно. Например, если появилось желание приобрести новенький автомобиль из автосалона, то он обойдется вам в 500 тысяч гривен. Для накопления денег на автомобиль за пару лет потребуется ежемесячно откладывать по 21 тысячи гривен. Разные аналитики утверждают, что безболезненно каждый человек может откладывать по 25% ежемесячно. Таким образом, ваш месячный доход должен составлять 84 тысячи гривен, чтоб купить новенький внедорожник через два года.

По такому же принципу можно откладывать на холодильник, телевизор или путешествие на неделю в какую-то экзотическую страну.  Достаточно поставить цель и достигать её пошагово.

Общайтесь только с успешными людьми

Многие слышали пословицу: «Скажи мне, кто твои друзья и я скажу тебе, кто ты». Зачастую окружение делает человека, а общение с успешными людьми неминуемо приведет к изменению вашего образа жизни. Некоторые психологи утверждают, что даже характер человек может измениться под воздействием внешней среды. Старайтесь избегать неудачников и постоянно недовольных чем-то – они будут тянуть вас на дно. Осознанное общение с позитивными и успешными людьми дает возможность понять их секрет успеха, перенять образ жизни и мотивировать вас к действию.

Поначалу может чувствоваться определенный дискомфорт, но со временем вы не сможете представить свою жизнь иначе.

Благодарите себя за успехи

Для мотивации к дальнейшему развитию необходимо благодарить себя за достигнутые успехи. Вы потратили много сил, получили выгодный контракт и заработали приличную сумму денег – обязательно поблагодарите себя за это отдыхом в хорошей компании. Но не стоит превращать отдых в гуляние до последней гривны. Выделите определенную долю из дополнительного заработка на отдых и постарайтесь не выходить за лимит. Лучше всего отложить из заработанных денег на увлекательное недельное путешествие в вашу любимую страну в кругу семьи или близких друзей. И не забудьте сэкономить на авиабилетах, сейчас есть очень много возможностей сделать это.

Закон Парето

Закон Парето или правило 20/80 придумано итальянским экономистом Вильфредо Парето. Суть его заключается в том, что 20% усилий дают 80% результата, а 80% усилий – лишь 20% результата. Существует версия, что итальянский экономист пришел к такому выводу, проанализировав урожай бобовых у себя на огороде. Результат показал, что 20% семян приносили 80% урожая. В дальнейшем он развил теорию и обнаружил, что 80% мировых благ находятся в руках 20% населения земли. На практике, 20% преступников совершают 80% преступлений, 20% ассортимента продукции дают 80% продаж и т.д. Применять правило 20/80 можно и в жизни для повышения эффективности труда и увеличения доходов. Направляйте свои усилия на те процессы (20%), которые приносят вам максимальную прибыль.

Здоровый образ жизни

Постепенный отказ от вредных привычек также даст возможность существенно сократить ваши расходы и приблизиться к заветной цели. Давайте разберем ситуацию на примере курения. Среднестатистический курильщик выкуривает в день пачку сигарет. С учетом сегодняшних цен пачка сигарет обходится в среднем 40-50 грн. Т.е. в месяц курильщик тратит порядка 1200 – 1500 грн только на сигареты, на «убийство» своего организма. Для постепенной оптимизации данной статьи расходов поделите сумму на половину и равномерно распределите её на месяц. У вас получится, что выкуривать надо не по пачке, а по полпачки в день. При желании можно постепенно снизить уровень потребляемого никотина до нуля, а сэкономленные средства направить на достижение заветной цели.

 Не переставайте учиться

Современный мир стремительно развивается, и как же не идти в ногу с ним. В противном случае можно оказаться на обочине цивилизации. Необходимо следить за развитием технологий, например электронные деньги сейчас набирают большие обороты и с каждым днем появляется все больше новых видов. Вы можете неплохо заработать на криптовалюте которая только начинает развиваться, но уже имеет достаточное количество поклонников. Плюсы ее в том что сейчас она стоит недорого, но в дальнейшем будет иметь стабильный рост. 

Благо сегодня возможностей учиться у других предостаточно: ежедневно проходит огромное количество как платных, так и бесплатных тренингов, многие эксперты пишут книги на тему успешности в жизни и бизнесе. Маловероятно, что с каждого тренинга вы сможете вынести порядка 80% пользы, но даже малейшее знание или чужой опыт может пригодиться в дальнейшем для достижения цели или стать подсказкой для успеха. Также, возьмите за правило не менее часа ежедневно читать книги или интернет-ресурсы по нужной тематике.

 Вывод

Все способы, о которых мы написали, проверены на практике людьми, которые смогли пересечь черту нищеты и стать состоятельными. Каждый способ откладывания денег по-своему хорош. Но не стоит забывать, что экономия ради экономии без приятных эмоций и цели в жизни может превратить человека в безжизненного робота.

Игорь Карпеченко
Редактор новостной ленты
Магистр международного права. Автор многочисленных статей на тему международных отношений, регионалистики и экономики. Опыт в сфере аналитической журналистики более 6 лет. Сфера интересов – междуна... [Подробней об авторе]

Срочно нужны деньги?

Бери у лучших без проблем!

Подобрать кредит