стоит выплатить кредит или нет
Узнайте свой кредитный рейтинг бесплатно
Наталья Козлова
7341
0
28.12.2019, 17:09

Что будет если не платить кредит?

Банковский займ, кредит от МФО, частное кредитование, предложения от ломбардов — рынок финансовых услуг в Украине переполнен вариантами получения заёмных средств. Упрощённая схема выдачи финансовой помощи позволяет быстро воспользоваться деньгами, не обращаясь к знакомым и родственникам.

Но вот приближается момент, когда нужно платить по долгам. И тут может обнаружиться неприятный момент в виде недостатка средств для погашения долга.

Что делать, если нечем платить кредит заёмщику, живущему в Украине?

Единственным документом, подтверждающим сотрудничество между заёмщиком и кредитором, является кредитный договор или соглашение. В нём прописаны основные пункты взаимодействия сторон и их обязательства. Добропорядочный клиент будет исправно вносить оплату в положенные сроки и стараться не нарушать договорённостей. Но в жизни, к сожалению, случаются форс-мажорные обстоятельства, от которых никто не застрахован.

Почему возникают долги по кредитам?

Частичная финансовая несостоятельность

Возникает в случае смены места работы, задержки в получении зарплаты и пенсии. При обнаружении тяжёлого заболевания, требующего срочного лечения. Такие ситуации попадают под определение форс-мажорных обстоятельств.

Формальные неточности

Возникновению долга могут послужить задержки платежей, проведённые через кассовые операции или в терминалах самообслуживания. Используя подобные инструменты оплаты, следует учитывать срок поступления денежных средств на счёт кредитной компании. Как правило, задержка составляет от 1 до 3 дней. Чтобы, иметь подтверждение платежа, всегда берите чеки и банковские выписки в момент проплаты.

Несоблюдение сроков платежа

Получив быстрые кредиты и в спешке по закрытию текущих денежных вопросов многие упускают из виду даты погашения долга. Забыв оплатить займ в положенные сроки, вы получаете уже на следующий день начисление штрафов и дополнительных комиссий. И пока вы вспомните о долге, его сумма может значительно подрасти. А это прямой путь к накоплению больших просрочек по микрозаймам в Украине.

Полная потеря платёжеспособности

Происходит в случае утраты работы на неопределённый период, инвалидности, потери кормильца в семье. Эти обстоятельства также относятся к форс-мажору, так как не могут быть предусмотрены заранее.

Финансовые аферисты

Попасть в ситуацию с кредитными афёрами может любой гражданин Украины. Заполучив в свои руки паспортные данные и номер налогового кода, мошенники могут оформить ссуду в микрокредитной компании без ведома хозяина документов. К сожалению, такие случаи нередки, и жертва шарлатанов может долго не догадываться о растущих долгах, полученных на её имя.

Что будет, если не заплатить кредит микрофинансовой организации?

Как правило, МФО предпринимают следующие меры: 

  1. С первого дня просрочки в силу вступают меры начисления ежедневной неустойки на сумму займа. А также звонок менеджера компании с уведомлением о задолженности.
  2. Если заявитель продолжает избегать погашения денежной ссуды, звонки от сотрудников учреждения станут чаще. Компания может не ограничиваться самим должником и названивать его родственникам и знакомым. Также могут иметь место письменные уведомления с суммой долга и новыми сроками погашения.
  3. Не получив результат по предыдущим действиям, МФО будут готовить документы для подачи претензии в суд. В случае, если должнику нечем платить по микрозайму, по факту получения судебного решения в пользу МФО на движимое и недвижимое имущество заёмщика в Украине накладывается арест. Если у клиента существует банковский счёт, официальная зарплата или большая пенсия, то они будут заморожены. Если кредит был оформлен под залог машины или дачи, то такое имущество будет конфисковано судом и передано кредитору. 
  4. Некоторые организации, не желая заниматься судебными разбирательствами, продают права по договору коллекторским компаниям. Сегодня коллекторы являются легальными учреждениями, которые должны действовать согласно законам Украины. Однако, у них существует свой подход к работе с должниками и, надо признать, это не всегда гуманные методы. Коллекторы могут оказывать серьёзное психологическое давление, вести себя грубо и провоцировать на конфликт.

Звонки и смс-сообщения с угрозами могут приходить не только вам, но и вашим родственникам.

Если не платить кредит банку в Украине — последствия

Процедура, применяемая к банковским должникам схожа с последовательностью действий МФО. Отличие заключается в том, что банк может в короткие сроки забрать залоговое имущество, указанное в договоре, наложив на него арест. 

В обоих случаях естественным результатом непогашенной задолженности будет передача информации в Бюро Кредитных Историй. Информация о вас, как о неблагонадёжном заёмщике, сохранится в базе данных и ваша кредитная история будет испорчена, что создаст проблемы при последующих займах.

Вы попали в список должников, что делать?   

Часто заёмщики задаются вопросом, как погасить кредит, например, в Приват банке или любом другом, если нет денег. Есть ли способ избежать негативных последствий скопившихся долговых обязательств?

Всё зависит от вашего материального положения и платёжеспособности. Ниже перечислены способы, которые помогают реально снизить долговую нагрузку.

Реструктуризация

Применяется в случае, когда заёмщик не может продолжать обслуживать свой долг. Реструктуризация даёт возможность банку вернуть основную сумму долга, не обращаясь в судебные инстанции. Банки предлагают должнику изменение срока и суммы платежа, обмен долга на собственность, которой владеет заёмщик или списание какой-то части долговых обязательств. В любом из этих вариантов не обойтись без переплаты по займу, поэтому важно правильно оценить ситуацию и возможность погашения кредита без реструктуризации, собственными усилиями.

Отсрочка платежа

Продление кредитного договора применяется в случае, когда должник не рассчитал свои возможности и не успел собрать необходимую сумму для покрытия долга. Пролонгация даёт возможность заявителю отсрочить выплату основной части займа, при этом проценты оплачивать придётся регулярно. Такой подход помогает разрешить сложившуюся ситуацию с наименьшими потерями. Продление займа можно оформлять несколько раз подряд.

Рефинансирование

Замена старого договора на новое соглашение с возможностью сократить сумму платежей и продлить срок кредитования. Заёмщик может быть заинтересован в рефинансировании, если непогашенная задолженность составляет довольно большую сумму. В такой ситуации банк может предоставить клиенту льготный период и более низкую процентную ставку, благодаря чему будет проще вернуть полученные деньги.

Можно ли законно не платить микрозайм в Украине?

Согласно украинскому законодательству избежать возврата долгов можно, если сделка была оформлена с явными нарушениями. Например, у кредитора нет разрешающих документов для осуществления финансовой деятельности в Украине. Или существуют доказательства предумышленного обмана заёмщика с целью наживы. Подобные неправомерные действия дают возможность расторгнуть договор с кредитной компанией в судебном порядке. К этому способу можно прибегнуть и в случае валютных кредитов, которые запрещены в нашей стране.

Ещё один законный способ, как не платить кредит банку или МФО — это банкротство физического лица. Применить этот способ можно только в случае большого размера заёмных сумм, более 30 минимальных зарплат. А также если размер платежей составляет более 50% вашего общего дохода. 

Процедура банкротства физического лица довольно хлопотное и не быстрое дело.  Оформляется в судебном порядке и может затянуться на год и более. Чтобы правильно подготовиться к судебному разбирательству, необходимо собрать пакет соответствующих документов и подать заявление в судебные органы.

Нельзя считать, что у должников есть возможность избежать уплаты долгов в случае банкротства банка или аннулирования лицензии. В таких ситуациях всегда есть наличие третьих лиц, которым передаются активы банка. Для того, чтобы не накопились долги, следует сразу узнать новые реквизиты для оплаты.

Также наивно полагать, что можно будет беспрепятственно покинуть страну. Вместе с арестом имущества и счетов в банке накладывается запрет и на выезд из страны.

Заключение

Чтобы вы не попадали в ситуацию когда приходится размышлять, как законно не платить кредит в Украине, мы собрали несколько рекомендаций:

  • Перед принятием решения о получении кредита, всегда думайте, как вы его будете возвращать. Сможете ли вы нормально существовать, ежемесячно погашая долг. Ведение бюджета и предварительный расчёт платежей помогут правильно оценить ваши возможности.
  • Соблюдайте требования кредитного договора, погашайте долги в указанные сроки. Сохраняйте чеки и квитанции после оплаты на случай, если понадобится подтверждение платежей. 
  • Если в вашей жизни произошли неожиданные перемены и возврат займа стал проблематичным, сообщите об этом в кредитную организацию. Напишите заявление с просьбой продлить срок кредитования. 
  • В случае накопленных долгов можно попытаться договориться с кредитором о скидке и вернуть деньги за несколько платежей. Также есть вариант через суд добиться комфортных для себя условий погашения займа или отчислений с зарплаты.
Наталья Козлова
Главный редактор
Редактор и автор. Пишет и редактирует материалы для журналов, радио, сайтов, газет, рекламы. Опыт работы - более 20 лет. Общая специализация - маркетинг, менеджмент, финансы и антикризисные проекты... [Подробней об авторе]

Срочно нужны деньги?

Бери у лучших без проблем!

Подобрать кредит