кредит или лизинг
Узнайте свой кредитный рейтинг бесплатно
Игорь Карпеченко
419
0
05.09.2019, 18:09

Чем отличается лизинг от кредита? Что лучше?

В последние годы лизинг становится все более популярным в нашей стране, но до сих пор по объему он уступает остальным видам кредитования. Его востребованность связана с тем, что при отсутствии финансовых средств на покупку можно обзавестись движимым или недвижимым имуществом. 

Например, частные лица могут приобрести квартиру или автомобиль, а предприятия — современное высокотехнологичное оборудование. Таким образом, фирма не задействует львиную долю собственных ресурсов, но при этом может модернизировать основные фонды, чтобы улучшить производительность и доходность. Ниже вы узнаете, что такое лизинг, его виды и отличия от обычных кредитных предложений. 

товар-деньги

Кредит и лизинг: разница между этими понятиями

Если предстоит дорогостоящая покупка, а всей суммы нет в наличии, то многие хотят обратиться за помощью в финансовое учреждение, однако, останавливает вопрос, что выгоднее оформить — лизинг или кредит. Чтобы понять отличия между этими двумя продуктами, необходимо разобраться с сутью каждого из них. 

Кредит представляет собой форму договорных отношений, при которых кредитор предоставляет заемщику денежные средства. Они могут быть потрачены на покупку квартиры или машины (целевое кредитование) или на любые потребности (кредитование под залог).  Впоследствии заёмщик будет нести кредитные обязательства перед кредитором, в случаи которых могут возникнуть проблемы.

Особенности кредитов:

  • Четко установлен срок выплаты всего кредита и каждого отдельного платежа.
  • Обязательным условием является возврат денежных средств с процентами.
  • Обязательное оформление страховки.
  • Начисление процентов.
  • Начисление штрафов и пени в случае просрочки платежа.
  • Наличие залога (или имущества заемщика, или имущества поручителей, или имуществ, которое приобретено за кредитные деньги). 
  • Формирование кредитной истории, может быть как положительной, так и отрицательной.

Лизинговый кредит является разновидностью арендных отношений, которые выстраиваются между двумя сторонами. Один из них передает другой имущество в пользование. За это должна вноситься определенная плата. Срок аренды также является фиксированным. 

Особенности лизинга:

  • Разновидность арендных отношений.
  • Плата за пользование имуществом фиксированная.
  • Аренда имеет ограниченный срок.
  • В лизинг (предметом лизинга) может быть передано только имущество.
  • Иногда договор может быть трехсторонним.
  • Имущество можно вернуть по окончанию срока аренды или оставить себе при выплате всей его стоимости. 
  • Предмет лизинга может быть новым и бывшим в употреблении.

После того, как мы разобрались лизинг что это, можно переходить к детальному рассмотрению его отличий от кредита. 

расчет выгоды

Отличительные особенности лизинга и кредита

Чтобы понимать, какой формат кредитования будет более выгодным, нужно разобраться, чем отличается лизинг от кредита. В процессе сделки займодатель выдает денежные средства, за которые заемщик покупает товар у продавца. По договору лизингодатель покупает товар себе, а потом передает имущество своему клиенту для дальнейшего использования. 

Все нюансы лизинга и кредитования регулируются Гражданским кодексом и соответствующими законами Украины — «О финансовом лизинге» и «О банках и банковской деятельности». Кредиторы могут выдавать финансовые средства почти на все цели, а вот лизинговые компании работают только с движимым и недвижимым имуществом, кроме земельных участков. 

Оформление кредитного договора возможно только между двумя сторонами — той, которая предоставляет финансовые средства в пользование, и той, которая принимает финансовые средства в пользование и обязуется вернуть их с процентами в указанный срок. 

Оформление лизингового договора может осуществляться между тремя сторонами — той, которая продает имущество, той, которая приобретает имущество и передается в аренду и той, которая принимает имущество в аренду и обязуется вносить за него ежемесячно определенную плату.

При оформлении кредитного договора к заемщику сразу переходит право собственности на имущество, которое приобретается на полученные финансовые средства. При оформлении же лизингового договора владельцем такого права является лизингодатель, но, если будут выполнены все условия лизинга, то по окончанию срока имущество перейдет во владение лизингополучателя.

Пример: авто в лизинг

Лизинг автомобиля — это сделка между лизинговой компанией и физическим или юридическим лицом, при которой первая сторона передает второй стороне в аренду транспортное средство. При этом вторая сторона обязуется выплачивать первой стороне определенную сумму ежемесячно. По завершению срока аренды при выплате всей суммы автомобиль переходит в собственность лизингополучателя. В противном случае транспортное средство остается в собственности лизингодателя. 

Существуют разные виды лизинга. Например, выделяется чистый, частичный и полный. В первом случае все расходы несет лизингополучатель, во втором — расходы по обслуживанию имущества частично берет на себя лизингодатель, в третьем случае — все расходы ложатся на лизинговую компанию. 

Если классифицировать договора по типу финансирования, то получается, что лизинг бывает срочным и возобновляемым. В первом случае — есть четко установленный срок аренды без права продления, а во втором — договор можно продлевать. 

Если классифицировать с точки зрения состава участников сделки, то лизинг может быть прямым, косвенным, раздельным. В зависимости от типа имущества, относительно которого заключается сделка, выделяют лизинг движимого имущества (оборудование, сельскохозяйственная и строительная техника, транспортные средства и т.п.) и лизинг недвижимости (как полностью здания, так и частично, например, одна квартира в многоквартирном доме).

Выводы и рекомендации

Украина — эта страна больших возможностей, где каждый хочет достичь высокого уровня комфорта в жизни. Именно это движет теми, кто стремиться приобрести недвижимость, автотранспорт, модернизировать бизнес. Именно для таких людей автолизинг, сельскохозяйственная, промышленная, строительная техника или квартира в лизинг будет настоящей находкой. Благодаря этому финансовому продукту можно получить желаемый товар даже при отсутствии всей суммы на покупку. 

Если вы планируете оформить имущество в лизинг, то рекомендуем обращаться в проверенные фирмы, которые работают в этой сфере уже много лет и зарекомендовали себя с лучшей стороны. Внимательно читайте условия договора и уточняйте все детали.

Игорь Карпеченко
Редактор новостной ленты
Магистр международного права. Автор многочисленных статей на тему международных отношений, регионалистики и экономики. Опыт в сфере аналитической журналистики более 6 лет. Сфера интересов – междуна... [Подробней об авторе]

Срочно нужны деньги?

Бери у лучших без проблем!

Подобрать кредит